Στόχος του SEPA είναι η βέλτιστη ανάπτυξη των υπηρεσιών πληρωμών. Για την υλοποίηση του στόχου αυτού, ψηφίσθηκε από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, μεταξύ άλλων νομοθετημάτων, ο Κανονισμός (ΕΕ) 260/ 2012. 

Ο συγκεκριμένος Κανονισμός, γνωστός και ως “SEPA end-date regulation”, θεσπίζει ομοιόμορφους κανόνες για την εκτέλεση πληρωμών (συναλλαγών μεταφορών πιστώσεως) και εισπράξεων οφειλών (αμέσων χρεώσεων) εντός των χωρών του SEPA και καθορίζει για τις Τράπεζες και πελάτες συγκεκριμένες τεχνικές προδιαγραφές και απαιτήσεις ώστε να λειτουργούν σε μία ενιαία αγορά πληρωμών. Ειδικότερα, στον Κανονισμό τίθενται οι όροι διενέργειας πληρωμών  και εισπράξεων οφειλών σε Ευρώ, αλλά και οι τρόποι επικοινωνίας τραπεζών με ιδιώτες και επιχειρήσεις, ώστε να λειτουργούν σε μια ενιαία αγορά πληρωμών. 

Οι χώρες που ανήκουν στον SEPA είναι οι εξής:
 

Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) – Χώρες της Ζώνης του Ευρώ (18 χώρες)

Αυστρία	Ιρλανδία	Μάλτα
Βέλγιο	Ισπανία	Ολλανδία
Γαλλία	Ιταλία	Πορτογαλία
Γερμανία	Κύπρος	Σλοβακία
Ελλάδα	Λετονία	Σλοβενία
Εσθονία	Λουξεμβούργο	Φινλανδία

 

Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) – Χώρες με διαφορετικό νόμισμα (10 χώρες)

Βουλγαρία	Μεγάλη Βρετανία	Σουηδία
Δανία	Ουγγαρία	Τσεχία
Κροατία	Πολωνία
Λιθουανία	Ρουμανία

 

Χώρες εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης

Ελβετία	Λιχτενστάιν	Νορβηγία
Ισλανδία	Μονακό

Για τον πλήρη και ενημερωμένο κατάλογο των χωρών και περιοχών που ανήκουν στον SEPA επιλέξτε εδώ.

Τα οφέλη που μπορεί να αποκομίσει ο καταναλωτής μέσω του SEPA, είτε είναι εντολέας είτε είναι δικαιούχος, είναι τα κάτωθι:

• Ευκολία χρήσεως
• Αυτοματοποιημένη διαδικασία
• Ομοιομορφία τεχνικών κανόνων

Ο Κανονισμός προϋποθέτει τη χρήση κοινών πανευρωπαϊκών προτύπων και επιχειρηματικών πρακτικών. Ενδεικτικά, τα ακόλουθα πρότυπα που χρησιμοποιούνται στις πληρωμές SEPA:

• Διεθνής αριθμός τραπεζικού λογαριασμού (IBAN: International Bank Account Number)

Για λεπτομέρειες σχετικά με το IBAN επιλέξτε εδώ.

Προσδιορίζει το πιστωτικό ίδρυμα και τον αριθμό λογαριασμού του δικαιούχου μιας πληρωμής. Στον SEPA, η χρήση του IBAN είναι επιβεβλημένη  και αποτελεί προαπαιτούμενο για την αυτοματοποιημένη επεξεργασία εντολών πληρωμής.

• Κωδικός αναγνώρισης τραπέζης (BIC: Business Identifier Code)

Διεθνής τυποποιημένος κωδικός, ο οποίος προσδιορίζει μοναδικά μία τράπεζα, οπουδήποτε στον κόσμο. Μία διαφορετική ονομασία για τον  BIC είναι SWIFT-Code.
Η χρήση του BIC εντός SEPA θα υφίσταται μέχρι την 31.01.2016.

• Πρότυπο “ISO 20022 XML”

Ένα πρότυπο για την ανάπτυξη των ηλεκτρονικών χρηματοπιστωτικών μηνυμάτων  όπως ορίζονται από τον ISO, το οποίο περιλαμβάνει τις εντολές πληρωμών και τις άμεσες χρεώσεις με σύνταξη XML, σύμφωνα με τους κανόνες που εμπίπτουν στο πεδίο εφαρμογής του Κανονισμού (ΕΕ) 260/2012.

Για πρόσβαση σε πληροφόρηση που αφορά στα άρθρα του Κανονισμού  είναι διαθέσιμη στην ιστοσελίδα της Κεντρικής Τράπεζας της Κύπρου, επιλέξτε εδώ.

Οι μεταβολές που έχουν εισαχθεί  από την εφαρμογή του Κανονισμού (ΕΕ) 260/ 2012 για τους ιδιώτες είναι οι κάτωθι:

• Επιβάλλεται η αποκλειστική χρήση-αναγραφή του ΙΒΑΝ (Διεθνούς Αριθμού Τραπεζικού Λογαριασμού)
• Παρέχεται  η δυνατότητα εισαγωγής έως 140 χαρακτήρων στο πεδίο πληροφοριών αποστολής (remittance info)
• Από την 1.2.2016 καταργείται η χρήση του κωδικού αναγνωρίσεως τραπέζης (BIC) από τον πελάτη

Τα ανωτέρω βρίσκουν εφαρμογή στις άμεσες χρεώσεις (SEPA DIRECT DEBITS), αλλά και στις μεταφορές πιστώσεων (SEPA CREDIT TRANSFERS) εντός Ευρωπαϊκής Ενώσεως, ήτοι  σε:

• Εξερχόμενες μεταφορές πιστώσεως μέσω του Δικτύου Καταστημάτων/Εναλλακτικά Δίκτυα [Ηλεκτρονική Τραπεζική]/άλλα κανάλια της Τραπέζης
• Εισερχόμενες μεταφορές πιστώσεως
• Πληρωμές προς Δικαιούχους Οργανισμούς

Για οποιαδήποτε διευκρίνιση μπορείτε να επικοινωνείτε με το Κατάστημα εξυπηρέτησής  σας.

Οι μεταβολές που επέρχονται από την εφαρμογή του Κανονισμού (ΕΕ) 260/ 2012 για τις επιχειρήσεις, είναι οι κάτωθι:

• Επιβάλλεται η αποκλειστική χρήση-αναγραφή του ΙΒΑΝ (Διεθνούς Αριθμού Τραπεζικού Λογαριασμού)
• Παρέχεται η δυνατότητα εισαγωγής έως 140 χαρακτήρων στο πεδίο πληροφοριών αποστολής (remittance info)
• Από την 1.2.2016 καταργείται η χρήση του κωδικού αναγνωρίσεως τραπέζης (BIC) από τον πελάτη
• Από την 1.2.2016 αλλάζει ο τρόπος επικοινωνίας μεταξύ τραπεζών και επιχειρήσεων (μικρομεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, ως ορίζονται στην Ευρωπαϊκή Σύσταση 2003/361/ΕΚ)  ως προς την ανταλλαγή αρχείων μαζικών εντολών πληρωμών, με δυνατή εξαίρεση των αρχείων που αφορούν σε ενδοτραπεζικές μεταφορές

Τα ανωτέρω βρίσκουν εφαρμογή στις άμεσες χρεώσεις (SEPA DIRECT DEBITS), αλλά και στις μεταφορές πιστώσεων (SEPA CREDIT TRANSFERS) εντός Ευρωπαϊκής Ενώσεως, ήτοι  σε:

• Εξερχόμενες μεταφορές πιστώσεως μέσω του Δικτύου Καταστημάτων/Εναλλακτικά Δίκτυα [Ηλεκτρονική Τραπεζική]/άλλα κανάλια της Τραπέζης
• Εισερχόμενες μεταφορές πιστώσεως
• Πληρωμές προς Δικαιούχους Οργανισμούς
• Καταβολή μισθοδοσίας 
• Μαζικές ηλεκτρονικές πληρωμές
• Άμεσες χρεώσεις

1. Τι είναι ο SEPA;

Ο SEPA (Single European Payments Area) ή όπως ονομάζεται στην Κύπρο και Ελλάδα, ΕΧΠΕ (Ενιαίος Χώρος Πληρωμών σε Ευρώ), είναι η ενιαία περιοχή όπου καταναλωτές, επιχειρήσεις και άλλοι οικονομικοί παράγοντες πραγματοποιούν, αλλά και δέχονται πληρωμές σε Ευρώ, σύμφωνα με ένα κοινό και ομοιόμορφο πλαίσιο κανόνων.
 

2. Πότε δημιουργήθηκε ο SEPA;

Ο SEPA δημιουργήθηκε κατά την εισαγωγή του Ευρώ το 2002, με σκοπό να αναπτυχθεί μία πανευρωπαϊκή ενοποιημένη υποδομή και ομοιόμορφο ρυθμιστικό πλαίσιο για θέματα πληρωμών. 

3. Ποιες χώρες ανήκουν στον SEPA;

Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) – Χώρες της Ζώνης του Ευρώ (18 χώρες):
Αυστρία, Βέλγιο, Γαλλία, Γερμανία, Ελλάδα, Εσθονία, Ιρλανδία, Ισπανία, Ιταλία, Κύπρος, Λετονία, Λουξεμβούργο, Μάλτα, Ολλανδία, Πορτογαλία, Σλοβακία, Σλοβενία, Φιλανδία

Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) – Χώρες με διαφορετικό νόμισμα (10 χώρες):
Βουλγαρία, Δανία, Κροατία, Λιθουανία, Μεγάλη Βρετανία, Ουγγαρία, Πολωνία, Ρουμανία, Σουηδία, Τσεχία

Χώρες εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης:
Ελβετία, Ισλανδία, Λιχτενστάιν, Μονακό, Νορβηγία

Περιοχές (όπου ισχύει η Ευρωπαϊκή Νομοθεσία):
Μαρτινίκα, Γουαδελούπη, Γαλλική Γουιάνα, νήσος Ρεϋνιόν, Γιβραλτάρ, Αζόρες, Μαδέρα, Κανάριες νήσοι, νήσοι Άαλαντ, Άγιος Μαρίνος, Μαγιότ, Άγιος Βαρθολομαίος, Άγιος Μαρτίνος, Νήσοι Αγίου Πέτρου και Μιχαήλ.

Για πλήρη και ενημερωμένο κατάλογο των χωρών και περιοχών που ανήκουν στον SEPA επιλέξτε εδώ.


4. Ποιους αφορά ο SEPA;

Ο SEPA αφορά στα πιστωτικά ιδρύματα (τράπεζες), συστήματα εκκαθαρίσεως και συμψηφισμού, επιχειρήσεις, καταναλωτές, κρατικές αρχές και φορείς δημοσίας διοικήσεως.


5. Για ποιους λόγους δημιουργήθηκε ο SEPA;

O SEPA δημιουργήθηκε με σκοπό την ανάπτυξη μίας ενοποιημένης ευρωπαϊκής αγοράς.


6. Ποια είναι τα κύρια προϊόντα που επηρεάζονται λόγω SEPA και από τα οποία μπορεί να επωφεληθεί ο καταναλωτής;

Τα κύρια προϊόντα του SEPA είναι οι Μεταφορές Πιστώσεων SEPA (SEPA Credit Transfer) και οι άμεσες Χρεώσεις SEPA (SEPA Direct Debit) σε νόμισμα του Ευρώ.


7. Ποια είναι τα γενικότερα οφέλη που μπορεί να αποκομίσει ο καταναλωτής μέσω SEPA;

Τα οφέλη που μπορεί να αποκομίσει ο καταναλωτής μέσω SEPA, είτε είναι εντολέας είτε είναι δικαιούχος, είναι τα κάτωθι:

• Ευκολία χρήσεως - Αυτοματοποιημένη διαδικασία - Ομοιομορφία τεχνικών κανόνων
• Παροχή ευκολίας, ασφάλειας και ταχύτητας στις πληρωμές
• Ομοιομορφία ως προς την ημερομηνία διαθεσιμότητας των χρημάτων με δυνατότητες για περαιτέρω συμφωνίες - Δεν υπάρχει ανώτατο ποσό στις πληρωμές

8. Για συναλλαγή μέσω SEPA, τι δυνατότητες υπάρχουν ως προς τον τρόπο τιμολόγησης εκ μέρους των Τραπεζών;

Οι εντολές πληρωμών SEPA επιβάλλεται να φέρουν μόνο  ένδειξη SHA (Shared). Δηλαδή τόσο ο εντολέας όσο και ο δικαιούχος καταβάλλουν έκαστος τα έξοδα με τα οποία τους χρεώνει η τράπεζα που τους εξυπηρετεί.


9. Υπάρχει δυνατότητα συναλλαγών με ένδειξη ΒΕΝ;

Όχι, δεν υπάρχει.


10. Λόγω του SEPA η τιμολόγηση είναι ενιαία σε όλες τις συμμετέχουσες χώρες;

Ναι, βάσει του τιμολογίου της Τραπέζης.


11. Ποια τραπεζικά προϊόντα επηρεάζει ο τελευταίος Κανονισμός 260/ 2012;

Ο Κανονισμός επηρεάζει τις πληρωμές (συναλλαγές μεταφορών πιστώσεως) και εισπράξεις οφειλών (άμεσες χρεώσεις).


12. Οι αλλαγές που επιφέρει ο Κανονισμός 260/ 2012 στα τραπεζικά προϊόντα είναι υποχρεωτικές;

Ναι, οι αλλαγές είναι υποχρεωτικές για όλους (βλ.4) και δεν αποτελούν εθελοντική πρωτοβουλία.
 

13. Τι τροποποιήσεις επιφέρει ο Κανονισμός 260/ 2012 στα τραπεζικά προϊόντα για τον ιδιώτη;

• Eπιβάλλεται η χρήση - γνωστοποίηση του ΙΒΑΝ (Διεθνούς Αριθμού Τραπεζικού Λογαριασμού) ακόμη και για λογαριασμούς που τηρούνται στην ίδια Τράπεζα
• Δίδεται η δυνατότητα εισαγωγής έως140 χαρακτήρων στο πεδίο πληροφοριών αποστολής (Remittance info)
• Από την 1.2.2016 καταργείται η χρήση του κωδικού αναγνωρίσεως τραπέζης (BIC) από τον πελάτη για πληρωμές SEPA

14. Τι τροποποιήσεις επιφέρει ο Κανονισμός 260/ 2012 στα τραπεζικά προϊόντα για την επιχείρηση;

• Επιβάλλεται η χρήση - γνωστοποίηση του ΙΒΑΝ (Διεθνούς Αριθμού Τραπεζικού Λογαριασμού)
• Δίδεται η δυνατότητα εισαγωγής έως 140 χαρακτήρων στο πεδίο πληροφοριών αποστολής (Remittance info)
• Από 1.2.2016 αλλάζει ο τρόπος επικοινωνίας μεταξύ τραπεζών και επιχειρήσεων (μικρομεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις , ως ορίζονται στην Ευρωπαϊκή Σύσταση 2003/ 361/ ΕΚ)  ως προς την ανταλλαγή αρχείων μαζικών εντολών πληρωμών. Συγκεκριμένα επιβάλλεται η αποκλειστική χρήση ISO 20022 XML σε αρχεία μεταφορών πιστώσεων και άμεσων χρεώσεων, με δυνατή εξαίρεση των αρχείων που αφορούν σε ενδοτραπεζικές μεταφορές  
• Από 1.2.2016 καταργείται η χρήση του κωδικού αναγνωρίσεως τραπέζης (BIC) από τον πελάτη για πληρωμές SEPA

15. Ποια προϊόντα της Τραπέζης επηρεάζει ο Κανονισμός;

Ο Κανονισμός επηρεάζει τα κάτωθι προϊόντα της Τραπέζης που προσφέρονται είτε σε ιδιώτη είτε σε επιχείρηση:

Α) Πληρωμές (συναλλαγές μεταφορών πιστώσεως) μέσω του Δικτύου Καταστημάτων/ Εναλλακτικά Δίκτυα [Ηλεκτρονική Τραπεζική]/ άλλα κανάλια της Τραπέζης:

• Ενδοτραπεζικές μεμονωμένες πληρωμές (εξερχόμενες)
• Διατραπεζικές μεμονωμένες πληρωμές (εξερχόμενες)
• Καταβολή μισθοδοσίας με υποβολή αρχείου από επιχειρήσεις μόνο μέσω των υπηρεσιών:
  • ALPHA BANK FILE TRANSFER
  • ALPHA   EXPRESS BANKING
• Διατραπεζικές ή ενδοτραπεζικές μαζικές πληρωμές με υποβολή αρχείου από επιχειρήσεις μόνο μέσω των υπηρεσιών:
  • ALPHA BANK FILE TRANSFER
  • ALPHA EXPRESS BANKING  

Β) Εισπράξεις οφειλών (άμεσες χρεώσειςSEPA DIRECT DEBITS)
Εισπράξεις Οφειλών  με υποβολή αρχείου μέσω JCC Payment Systems Ltd μόνο με την Τράπεζα να λειτουργεί ως

• Τράπεζα Οφειλέτη- Debtor Bank (ή)
• Τράπεζα Οργανισμού- Creditor Bank

16. Οι συναλλαγές με μετρητά εμπίπτουν στον Κανονισμό 260/ 2012;

Όχι, δεν εμπίπτουν.
 

17. Οι συναλλαγές με κάρτες πληρωμών εμπίπτουν στον Κανονισμό 260/ 2012;

Όχι, δεν εμπίπτουν.
 

18. Mία επιχείρηση, η οποία είναι συνδρομητής του Alpha Express Banking και κάνει χρήση της υπηρεσίας «Mass Payments», χρειάζεται να προχωρήσει με μετατροπή των αρχείων σε ISO 20022 XML;

Εάν η επιχείρηση είναι συνδρομητής του Alpha Express Banking, και μέχρι σήμερα στέλλει αρχεία μέσω Alpha Bank Mass Payment Service (via Alpha Bank File Transfer FTP) μπορεί να κάνει χρήση της υφιστάμενης συμφωνημένης δομής αρχείων όταν διαβιβάζει αρχεία μέσω Alpha Express Banking.


19. Εφόσον μία επιχείρηση επιθυμεί να ανταλλάσσει αρχεία σε μορφή ISO 20022 XML, η Τράπεζα παρέχει αυτή την υπηρεσία;

Ναι, η επιχείρηση μπορεί να ανταλλάσσει με την Τράπεζα αρχεία σε μορφή ISO 20022 XML, μέσω της υφιστάμενης υποδομής του Alpha Bank File Transfer και βάσει των κατευθυντήριων οδηγιών που η επιχείρηση θα λάβει από την Τράπεζα. 


20. Μέσω ποίων υπηρεσιών μπορεί μία επιχείρηση να πραγματοποιήσει διατραπεζικές πληρωμές;

Μία επιχείρηση μπορεί να αποστέλλει αρχείο διατραπεζικών/ ενδοτραπεζικών  πληρωμών μόνο μέσω του:

• Alpha Web Banking
• Alpha Bank File Transfer

21. Μπορούμε να επικοινωνήσουμε με την Alpha Bank για τις τεχνικές λεπτομέρειες της δομής του αρχείου, δείγμα αρχείου ή και διενέργεια δοκιμών;

Για περισσότερες πληροφορίες που αφορά τις  τεχνικές λεπτομέρειες της δομής του αρχείου, δείγμα αρχείου ή και διενέργεια δοκιμών επικοινωνήστε με την τράπεζα στέλλοντας ηλεκτρονικό μήνυμα στο IT@alphabank.com.cy